Преди сключване на договор
решенията на политиката не трябва да се вземат с лека ръка. Трябва да помислите срещу какво искате да застраховате дома си. Ще бъдем ли доволни от най-евтината и проста версия на застраховката? Или може би искаме по-всеобхватна защита в замяна на по-висока премия?
Преди да вземем решение, трябва да разберем какво предлагат различни застрахователни компании и да изберем предложението, което ще отговори в най-голяма степен на нашите очаквания. Преди да подпишете договора, прочетете внимателно общите условия на застраховката (GTC). В тях ще намерим цялата необходима информация за това какво застраховаме, какво не покрива застраховката и на какви условия трябва да отговаряме, за да получим обезщетение от застрахователя.
Трябва да проверим Общите условия за ограниченията на отговорността на застрахователната компания и ограниченията при изплащането на обезщетение. Те обикновено се отнасят до щети, причинени от нашето пренебрегване или недоглеждане, както и актове на терор или война. Също така трябва да обърнем внимание дали полицата покрива разходите, които могат да възникнат по време на спасителната операция или ще бъдат свързани с почистване на имуществото след повредата. Ако имаме някакви съмнения, моля, свържете се със застрахователен съветник.
Избор на застраховка
Когато купуваме полица, нека помислим и за застраховка на домашно оборудване. Нека си спомним, че най-търсеното плячко са бижута, електронно оборудване, но също - което със сигурност е по-малко очаквано - маркови алкохол, парфюми и дрехи.
Когато оценяваме собствеността си, нека не се опитваме да „спестяваме“. Когато предоставим подценено оборудване, компанията ще ви плати пропорционално намалено обезщетение. Ако намалим стойността на оборудването с 20-30%, застрахователят ще намали изплатеното обезщетение със същия процент.
Пример. Обзавеждането на дома струваше над 100 000, но при подписването на договора ги оценихме на 10 000. Когато бъде напълно унищожен или откраднат, ще получим само 10 000, точно толкова сме застраховали движимото си имущество. Ако обаче ни бъде откраднат само телевизор на стойност 10 000, ще получим пропорционално по-малко, т.е. 1000! Разбираемо е, че застрахователите не искат да носят по-висок риск, отколкото посочва по-ниската премия, платена от клиента.
Ако не сме в състояние да определим реалната стойност на оборудването на дома си или просто се страхуваме да не сгрешим, можем да поискаме помощ от застрахователен агент.
Ограничена застраховка
Когато наводнение или ураган унищожат музикални инструменти, компютър, фотографско или аудиовизуално оборудване, ще получим максимум 70% от сумата, за която сме застраховали цялото обзавеждане на дома. Застрахователят ще плати максимум 40% от сумата, за която е застраховано цялото обзавеждане на дома, когато бижутата или офис оборудването са повредени. Ако и парите страдат - не повече от 5% от сумата, за която е застраховано имуществото. Когато заетите вещи, нашето бизнес имущество или ценни книжа са повредени, застрахователят ще плати до 20%.
Някои предмети, които пазим у дома, не могат да бъдат застраховани. Това са предимно разплащателни карти, кредитни карти, документи - както хартиени, така и електронни - ръкописи, не домашни животни или растения, отглеждани за разплод.
Имуществената застраховка обаче може да бъде разширена, за да включва и други събития, които могат да генерират допълнителни разходи. Например можете да удължите застраховката си, за да покриете риска от вандализъм, пренапрежения или разходите за откриване на причината за щетите. Разбира се, всяко разширяване на обхвата ще доведе до по-висока премия, но изборът на застраховка не може да се основава единствено на сравнение на цените.
Без обезщетение
Има и ситуации, в които застрахователят не ни плаща анио.
Такъв ще бъде случаят, например, когато покривът ни се срути и оценителят реши, че е лошо проектиран или направен.
Застрахователят налага много ограничения при плащането на пари за наводнение. Проникване на подпочвени води, спукване на тръби, което е резултат от твърде ниска температура в помещенията - в такива ситуации не можете да разчитате на парите от полицата.
Няма да получим обезщетение и ако оставим прозорците отворени или ако не предпазим покрива, стените, балкона или терасата срещу валежи. Също така, когато дъждът уврежда имуществото ни, което сме съхранявали на балкона или терасата.
Няма да получим обезщетение и когато щетите са малки. Някои застрахователи използват т.нар интегрален франчайз. Това е стойност, до която компанията не плаща обезщетение. Ако франчайзът, определен от застрахователя, е 500, а разходите за например наводнение не надвишават тази сума, ние няма да получим пари от застрахователя. Когато обаче размерът на щетите надвиши тази стойност, ние имаме право на пълно обезщетение.
Не забравяйте, че:
- Винаги трябва да плащате вноски навреме; неспазването му може да доведе до прекратяване на договора.
- Всяка застрахователна компания има различни видове отстъпки, на които можем да разчитаме. Някои компании ще го дадат за закупуване на целия застрахователен пакет (често със застраховка за злополука или застраховка гражданска отговорност в личния живот) или за продължаване на застрахователния договор с тях.
