Как да не попадна в черния списък на кредитите

Създаването на институция за обмен на информация между банките вече беше обмислено през 1991 г. - тогава беше създаден регистър на клиенти, които не изпълняват навреме задълженията си в Полската банкова асоциация. През 1997 г. Бюрото за кредитна информация (BIK) започва своята дейност. Оттогава в неговата база данни се съхранява информация за всички заеми, отпуснати от банки и кредитни съюзи.
Вълни на истината
Банките и кредитните съюзи редовно предоставят на BIK т.нар информационни пакети - т.е. доклади за вашите клиенти и техните сметки. Информационните вълни включват, наред с други: лични данни на клиенти, данни за заема: неговия вид, валута и време, за което е отпуснат, информация за своевременното погасяване, събирането или изпълнението на дълга, предприето от банката и закриването на сметката.
Внимание! Цялата информация идва от банките. BIK се занимава само с административната работа на базата данни, така че не е упълномощен да променя данните. Заинтересованите страни (кредитополучатели) също не могат да го направят; те обаче могат да проверяват безплатно на всеки шест месеца (чрез кореспонденция или лично) какви данни е събрал BIK за тях. Информация по този въпрос може да бъде намерена на уебсайта www.bik.pl
Черен списък?
BIK често се възприема като т.нар черен списък - следователно се смята, че тези, чиито данни са включени в него, са имали или имат проблеми с изплащането на дълговете си. Нищо не може да бъде по-грешно. Базата данни на BIK съдържа цялата информация за взетите заеми - както отрицателна, така и положителна. Така че, ако клиентът изплати заема навреме - информацията за него ще бъде в BIK. Същото ще важи и за информацията за закъсняло плащане на вноски - ако се появят, всичко ще бъде видимо в отчета.
Внимание! Противно на разпространяваните слухове, BIK съдържа само данни за кредитни задължения; Там обаче няма информация за например неплатени сметки за газ или телефон.
Колко години в базата
данни Данните за заема се съхраняват в BIK за цялото времетраене на договора с банката или SKOK, а след изтичане на задължението - за периода, посочен в разрешението, предоставено от клиента, подписано, заедно с договора за заем. Ако обаче клиентът не изпълни задълженията си, BIK може, без негово съгласие, да съхранява информация за това (това се случва, когато клиентът е забавил изплащането на задължението към банката за повече от 60 дни и са изминали 30 дни, откакто банката го е уведомила за просрочените задължения). Доскоро такива данни можеха да бъдат в базата данни на BIK в продължение на 5 години след изплащането на заема. След 1 април 2007 г., поради изменение на банковия закон, този период беше удължен до 12 години.
Идеалният кредитополучател
Данните, събрани в BIK, се използват от банките за целите на т.нар кредитно точкуване. Това е метод за оценяване на кредитен риск. Състои се в определяне на кредитоспособността на даден клиент въз основа на сравняване на неговия профил с профила на клиенти, които вече са получили заеми. Колкото повече профилът на даден клиент е подобен на профила на клиенти, изплащащи заемите си навреме, толкова по-добър резултат ще бъде получен за тях.
Банките използват този метод за бърза и точна оценка на кредитния риск на своите клиенти. В резултат на това потенциалният клиент чака заявлението за заем да бъде обработено по-бързо. Нещо повече, това позволява на банките да управляват кредитния риск по такъв начин, че да поддържат високо ниво на сигурност, което е изключително важно за техните клиенти.
Клиентите с високи резултати се виждат по-добре в банките, тъй като те се възприемат като по-надеждни и свързаният с тях кредитен риск е по-нисък. Обикновено банките са по-склонни да отпускат заеми на такива клиенти. В много банки те могат да разчитат на специално отношение: от тях се изисква да имат по-малко документи и цената на заема може да бъде по-ниска за тях, отколкото за други клиенти.
BIK не е всичко
Дори и да не се знае колко данни е скрил в своята база данни на BIK, това все още е само източник на информация. Тълкуването им зависи от банката, която трябва да реши дали да отпусне или не заем. И тълкуването може да варира: например: BPH банка приема забавяне на изплащането до 15 дни, Fortis Bank - до 30 дни през последните 2 години. ING Bank Śląski не приема закъснения през последните 2 години, но mBank е готова да отпусне заем, ако задълженията са уредени и са изминали 12 месеца от появата на отрицателното вписване.
Както можете да видите, за една банка клиент, който има просрочие с погасяване почти месец, няма шанс за нов заем, в друга - обратното - все още остава достоверна. Струва си да знаете за това и след евентуално отхвърляне на заявление за заем от една банка, опитайте в друга.