Застраховката покрива самата сграда, т.е. стени, покрив и нейните постоянни елементи, както и движими вещи, т.е. всичко, което сме натрупали у дома. Ситуациите, в които можем да получим компенсация, включват пожар, наводнение, мълния или … падане на самолет. Като допълнителна опция можем да изберем и застраховка гражданска отговорност или злополука. Ще го използваме, когато някой например се подхлъзне и счупи крак върху или пред нашия имот. Мъдър поляк след щетите
Статистиката показва, че поляците все още не са склонни да използват доброволно застраховане. За 80% от нас основният мотив за сключване на застрахователни договори е. задължение за сключването им. Ето защо почти всички собственици на автомобили имат автомобилна застраховка и само 5% от нас имат незадължителни застраховки за жилища и апартаменти. Този процент се увеличава всяка година, главно поради все по-популярните ипотечни заеми. Къща, закупена на кредит, трябва да бъде застрахована. Само по-малко от 1 на 20 собственици на жилища са застраховани.
Въпреки че броят на кражбите в къщи и апартаменти намалява, той остава висок. Напоследък полицията регистрира над 120 000 от тях годишно. Освен това има и други случайни ситуации, което означава, че броят на събитията, които водят до използването на застраховка за жилище или апартамент, е няколкостотин хиляди годишно. Разходите за застраховка за средна къща са около няколкостотин годишно. Това е достатъчно, за да се запазите в безопасност. Три години в интернет
Напоследък пряката застраховка, т.е. застраховката, сключена по телефона или по интернет, придоби огромна популярност. Обикновено такава застраховка е по-евтина, отколкото при покупка чрез застрахователен агент, макар и не винаги. Когато мислим за домашна застраховка, струва си да сравним офертите както на традиционните, така и на директните застрахователи. Много хора се страхуват от последното, вярвайки, че може да имат повече проблеми с получаването на обезщетение. Не е обаче така. Опитът показва, че проблемите с изплащането на искове се отнасят еднакво и за двата вида застрахователи. Също така често се случва, че
директният канал е просто допълнителен начин за продажба на традиционен застраховател.
Все по-често домашната застраховка се сключва незабавно за няколко години, въпреки че повечето клиенти все още са свикнали със застраховки, сключени за една година и систематично подновявани. Рядко обаче е клиент да сравнява оферти и да сменя застрахователя всяка година. По-скоро просто подновява политиката при същите условия, както преди. Вместо това е по-добре да сключим договор за няколко години наведнъж, при условие, разбира се, че получаваме подходяща отстъпка за него. По този начин ще избегнем да се налага да мислим за застраховка през следващите години. Не е нужно обаче да плащате премията за целия период предварително, ние можем да продължим да плащаме премията всяка година.
В повечето компании можем да сключим договор за 3 години, като по този начин получаваме отстъпка. Ще платим още по-малко, покривайки премията за целия тригодишен застрахователен период. Застраховка като в банка Ако трябва да застраховаме къща, защото банката изисква от нас, ние сме изправени пред избора на вида на застраховката. Най-важното при застраховането на заема е възлагането на полицата, т.е. прехвърлянето на каквото и да е обезщетение на банката.
В повечето банки можем да се възползваме от груповата застраховка или да се застраховаме индивидуално. Всеки вариант има своите предимства и недостатъци. Предимството на груповата застраховка е по-ниската цена, но не винаги. Ако живеем в сравнително нова, наблюдавана сграда с ефективна противопожарна система, може да се окаже, че благодарение на отстъпките индивидуалната застраховка е по-евтина. Ако решим групова застраховка, няма да се налага да се справяте с каквито и да било формалности, свързани с възлагането на полицата, тъй като това задължение се поема от банката. Средната цена на такава застраховка варира от 0,075% до 0,090% от стойността на имуществото. Обхватът на тази застраховка обаче е ограничен само до случайни събития.
Когато вземаме решение за индивидуална застраховка, трябва да поискаме от банката списък на приетите застрахователи; защото не всеки може да бъде там. Индивидуалното застраховане има предимството, че може да покрие цялата стойност на дома ни, а не само частта, финансирана със заема. Можем да закупим и допълнителна застраховка, например срещу кражба на движимо имущество, която не може да бъде добавена към груповата застраховка. Къща в строеж Можем и дори трябва да застраховаме къща, която е в процес на изграждане. Такава застраховка може да се намери в офертата на повечето застрахователни компании. При някои това е вариант на стандартна застраховка, при други - напълно отделна полица.
Премията на такава полица ще бъде по-висока, отколкото за завършена сграда, защото строителната застраховка е свързана с по-висок риск. Той предпазва сградата от случайни събития, като пожар, градушка или обилен дъжд (проливен дъжд). Освен това сме застраховани от рискове, пряко свързани със самия строеж, т.е. от строителна катастрофа. Елементите на сградата също са защитени срещу кражба и разруха. Такава застраховка може да покрие и гараж или стопанска постройка, построена заедно с къщата.
Трябва да се помни, че офертите на застрахователните компании за строители на домове се различават значително по отношение на приетия риск. Нека прочетем условията
Най-важният елемент, на който обръщаме внимание при закупуване на полица, е размерът на премията. Трябва обаче да се интересуваме еднакво от обхвата на нашата застраховка, който включва списъка на събитията, обхванати от защитата, и приложимите изключения. Без него е невъзможно да сравним добре офертите.
Например, въз основа на опита от миналата зима, може да сме получили обезщетение от някои застрахователи за
ниски температури и снеговалежи. За други това не беше възможно, тъй като не беше предвидено в Общите условия на застраховката. Общите условия трябва да прочетем внимателно, преди да решим да изберем застраховка.
Също така си струва да се помни, че застрахователят може да изчисли размера на обезщетението по различни начини, което също се определя при подписване на договора. Това може да е заместваща стойност - тогава обезщетението ще бъде изплатено в размер, позволяващ възстановяването на първоначалното състояние. В такава ситуация клиентът не се притеснява за нищо, защото застрахователят поема всички разходи. Ако обаче ще получим обезщетение според действителната щета, тя ще бъде по-ниска, тъй като отчита загубата в стойността на къщата и отделните й елементи, настъпила след пускането й в употреба. Разликата между размера на компенсацията и сумата, която трябва да бъде похарчена за възстановяване на първоначалното състояние, в такава ситуация клиентът поема сам.
